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Assurance pour les voitures de location : Ce que vous devez savoir

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Les sociétés de location de voitures veulent désespérément que vous achetiez leur assurance collision sans franchise (CDW) ou leur assurance perte sans franchise (LDW), et feront tout leur possible pour vous faire payer même les plus petits dommages si vous ne le faites pas.

Voici ce que vous devez savoir sur l’assurance des voitures de location :

Lorsque vous achetez un CDW, la société de location renonce à ses droits de vous facturer les dommages causés à une voiture de location – à quelques exceptions près, comme les dommages causés aux pneus ou une négligence grave. Les conditions varient considérablement d’une société de location à l’autre, alors assurez-vous de lire attentivement ce que vous signez.

L’achat d’un CDW est le seul moyen d’obtenir une couverture à 100 %, de pare-chocs à pare-chocs, pour une voiture de location. Il suffit de déposer les clés au comptoir et de vous mettre en route. Cependant, l’assurance CDW est très coûteuse. La couverture commence à environ 30 euros par jour et augmente ensuite. Elle est généralement beaucoup plus chère que le tarif de base de la location de voiture.

L’assurance CDW est comme une extension de garantie sur les appareils électroniques – presque 100 % de bénéfice pour l’entreprise. Il n’est pas étonnant que les agents de location de voitures insistent autant. Il est probable qu’un bonus ou une commission supplémentaire y soit lié.




Et si je décide de ne pas acheter le CDW ?

Tout d’abord, sachez que vous paierez à l’avance tout dommage causé à la voiture de location. C’est pourquoi vous ne pouvez généralement pas louer une voiture avec une carte de débit ou une carte de crédit à faible limite. Les dommages éventuels seront évalués lorsque vous rendrez le véhicule, et votre carte de crédit sera débitée du montant total de ces dommages. Il vous appartiendra de récupérer autant que possible en déposant une réclamation par la suite.

Les sociétés de location de voitures jouent également avec le terme « dommages ». Il ne s’agit pas seulement de bosses et d’éraflures :

  • Frais de remorquage – Si vous avez un accident et que vous ne pouvez pas rendre le véhicule à la station de location.
  • Perte d’utilisation – Perte potentielle de revenus pendant que le véhicule est hors service et en réparation, calculée au taux journalier de vente au détail.
  • Valeur diminuée – Perte potentielle de la valeur de revente du véhicule en raison de votre dommage. Les sociétés de location de voitures recyclent généralement leur stock tous les 2 ou 3 ans.
  • Frais administratifs – Parce que la paperasserie coûte aussi de l’argent.

Qu’en est-il de mon assurance automobile actuelle ?

Si votre véhicule assuré est couvert par une assurance collision, vous disposez probablement aussi d’une forme de couverture de location à court terme. Cela varie d’une entreprise à l’autre. De nombreuses polices proposent une option de couverture distincte pour les voitures de location. Si vous comptez utiliser votre assurance existante, vérifiez d’abord auprès de votre agent quelle est la couverture dont vous disposez.

Votre assurance actuelle limite probablement la couverture aux seuls États-Unis, au Canada et au Mexique. Si vous voyagez à l’étranger, la couverture ne s’applique généralement pas. Là encore, consultez votre agent.

Vous devez généralement payer la franchise de votre police si vous déposez une demande d’indemnisation, ce qui peut avoir un effet négatif sur vos tarifs. Vous devrez déterminer s’il vaut la peine de déposer une réclamation pour une location si cela signifie une augmentation générale des prix.

Que faire si ma carte de crédit est assortie d’une couverture pour les voitures de location ?

La plupart des grandes cartes de crédit offrent une couverture collision « gratuite » si vous utilisez la carte pour garantir la location. Si vous lisez les petits caractères, vous découvrirez que cette couverture est généralement secondaire par rapport à votre propre assurance.

Votre carte de crédit ne couvre pas la dépréciation ni les frais administratifs, et vous devez toujours tout payer d’avance et demander ensuite le remboursement à l’émetteur de la carte.

Comme vous pouvez l’imaginer, essayer de vous faire rembourser par une société de carte de crédit est probablement encore moins amusant qu’il n’y paraît.

Puis-je souscrire une assurance au tiers ?

Oui, si vous louez une voiture par l’intermédiaire de l’un des grands services de voyage en ligne comme Expedia ou Priceline, ils offrent la possibilité d’acheter une assurance collision pour environ 10 euros par jour. Le coût est bien inférieur à celui de l’assurance CDW de la société de location – mais, comme pour la couverture de la carte de crédit, si vous endommagez la voiture de location, vous devez payer la totalité du montant de la location au départ et déposer une réclamation plus tard.

Le seul avantage réel de l’assurance responsabilité civile est l’expérience en matière de sinistres, si vous devez en déposer un. C’est souvent mieux que de traiter avec la société de carte de crédit.

Qu’en est-il de la couverture de la responsabilité civile ?

Excellente question ! Tout cela concerne la couverture collision, les dommages causés à la voiture de location elle-même.

La couverture de responsabilité civile provient de votre assurance habitation ou locataire actuelle, et couvre bien plus qu’une simple voiture de location. La plupart de nos clients ont également une police d’assurance parapluie, qui ajoute encore une autre couche de protection. Selon la loi, les sociétés de location de voitures doivent exiger une assurance responsabilité civile, mais le montant requis est généralement très faible – généralement le minimum requis par l’État.

Si vous n’avez pas beaucoup de couverture responsabilité civile, vous pouvez envisager de souscrire l’offre de la société de location. Le mieux est de consulter votre agent pour vous assurer que vous disposez d’une couverture suffisante avec votre propre assurance.

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